事業資金不足資金繰り悪化する原因は？資金ショートしない対策を徹底解説について、悪化してしまう原因と解決していく方法を紹介しています。
資金繰りは法人事業者と個人事業主の経営者の方は、何回も頭を悩ませたという経験はあるのではないでしょうか？そんな事業者の方の悩みを解決出来る内容になっているので最後までじっくりとご覧ください。
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資金繰りが悪化すると黒字倒産する原因は？
資金繰りうまくいかないと黒字でも倒産してしまう場合があります。赤字で倒産になるのはわかるけど、黒字でも倒産するの？と事業を始めたばかりの方は思うかもしれませんが、黒字でも倒産する場合はあります。
- 売上が出ていても売掛先の支払い日は1ヶ月～数か月先
- 固定費（家賃・従業員への給料）
- 変動費
事業をやっていく上では売り上げの中から固定費、変動費などの支払いをしますが、会社に支払いに回すお金がないと黒字倒産してしまいます。事業を拡大していく過程でも、無理に拡大をすると黒字倒産になるリスクはあります。
資金ショートする赤字倒産の原因は？
赤字倒産になるのが一般的ですが、赤字倒産になるまでになるまでの経緯はあります。売り上げが大幅に減ってしまうことが赤字倒産になる一番の原因です。
- 企業の営業総利益
- 固定費（家賃・人件費）
- 変動費
企業の営業総利益から固定費と変動費を引いた金額が収益になりますが、収益がマイナスの状態が続いて支払いができなくなる状態が赤字倒産です。職種にもよりますが、卸業ではない場合は材料費や外注費等もかかってきます。
銀行・ビジネスローンを利用して資金繰りをして改善する
資金繰りが大変な場合は、事業に必要な資金を調達することで改善できます。仕入れなどに必要なお金を調達すれば資金繰りを改善できます。
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- 日本政策金融公庫（公的機関）
- 銀行の事業者ローン
- 事業者ローン（ビジネスローン）
上記の方法でお金を借りれば改善できます。融資を受けるには事業計画書の内容がきちんとしていないと融資は受けられません。事業の改善計画をしっかりとまとめてから交渉するようにしましょう。
ファクタリングで資金調達する方法
公的機関、銀行などの金融機関からお金を借りれない場合におすすめなのがファクタリングです。ファクタリングは「売掛先の債権」をファクタリング会社に買取してもらって資金調達する方法です。
- 銀行の融資を受けられない方
- 赤字決算でも可能
- キャッシュフローの改善できる
ファクタリングは他にもありますが、メリットはかなりあります。ファクタリングは借入ではありません。その為、信用情報機関に異動有の状態の方でも、売掛先の債権があれば資金調達できます。
唯一のデメリットは、手数料が高いというくらいです。それ以外はその日のうちにお金を調達できます。融資よりも現金を手元に得るスピードは早いです。銀行の融資枠を残しておきたい方、審査落ちした方の最後の金策の手段としてもおすすめです。
資金繰り改善経費を削減する
資金繰りを改善する方法として大切なことの二つ目は「経費を削減する」ということです。
- 変動費を減らす
- リースを活用する（設備費の導入必要を抑える）
- 業務をアウトソーシングなどして人件費（固定費）を抑える
変動費は仕入れ代金の場合は、まとめて購入すれば安く仕入れられるという罠に陥らないように注意しなければなりません。すぐに売れるのであれば安く仕入れたほうがお得ですが、多くの在庫を抱えてしまったら資金繰りを悪化してしまうことになります。
商品在庫を抱えすぎないようにする
資金繰りを改善するには、商品在庫を抱えすぎないようにすれば、資金を効率よく回すことができます。
- 在庫を抱えすぎない
- 商品の回転数を良くする
上記の二つを改善すれば、黒字であれば黒字倒産を回避することはできます。商品を仕入れてから売れるまでの時間が長ければ長いほど、売れずに残るだけで事業の効率が悪くなります。
- 売れ行きの商品
- 売れていない商品
- 粗利のいい商品
- 粗利の悪い商品
上記は一例ですが、毎月どれくらいの商品が売れているのかを表にまとめるようにしましょう。売れていない商品や、粗利の悪い商品は入荷を減らすとか、仕入れをしないようにするなどの対策をすれば改善できるアイデアは出てきます。
まとめ
法人事業者の方、個人事業主の方は毎月の事業資金の資金繰りのことは気になりますよね。
ゆとりのあるキャッシュを蓄えていれば、いざという不測の事態に対処できますが、事業を展開する段階であったり、中小企業の場合は資金が豊富ではないので、在庫管理の難しさは感じているのではないでしょうか？
- 変動費を減らす
- リースを活用する（設備費の導入必要を抑える）
- 業務をアウトソーシングなどして人件費（固定費）を抑える
- ある程度ゆとりのある現金を残しておく
- 商品在庫の数を減らして回転をよくする
上記の5つを改善していくようにすれば、資金繰りを改善することはできます。「支出を抑える」「事業収益を増やす」「ある程度ゆとりのあるお金を残しておく」
特にこの3つを意識して改善すれば、事業はうまく回るようになります。「資金管理」をうまくできるかどうかにかかっているのでぜひこのページを参考にしてもらえたら幸いです。
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