ブラックリストどれくらいでなる消える？何年で時効？今現在、なかなか借入できない方や、自分はブラックリストに名前が入っているのではないかと不安な方がこちらをご覧になられているのではないでしょうか？
ブラックリストという言葉は、消費者金融や銀行以外でも使われる言葉ですから、聞いたことはあるという方は多いと思いますが、ブラックリストになるには何をしたら載ってしまうのか？ということを知りたい方向けの内容になっています。
ブラックリストとは？
金融機関においてブラックリストという名称は正式ではありません。ブラックリストというと、名簿のような物があるのでは？と思う方もいるかもしれませんが、そのような物は正式には存在しません。
ただ、裏ルートでは金融事故者の名簿が出回っていると言われていますが、後程その話についてはしますが、ここでは表のきちんとした貸金業者についての中での話をしてみます。
金融機関は「信用情報機関」に加盟していて、審査の際に加盟している信用情報機関に履歴を照会して審査を行います。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
日本国には上記の3つの信用情報機関があります。「銀行」「クレジットカード会社」「消費者金融」によって加盟している信用情報機関はそれぞれ異なりますが、加盟している信用情報機関で融資申込者の履歴を照会します。
信用情報機関に「延滞有」や「債務整理歴」等の異動有の状態になっている状態がいわゆるブラックリストと言われている状態です。
ブラックリストになる原因は？
ブラックリストになる原因はどうしたらなってしまうのか？以下のようなことに当てはまる方は信用情報機関に履歴を残されてしまいます。
- 短期間に複数社に申し込みしすぎた人
- 金融機関からの借入返済を延滞した方
- 債務整理した方
- 保証債務の履行・代位弁済した方
このような方はブラックリスト（信用情報機関に異動有）の状態になってしまい、金融機関は情報を共有している状態なので、審査の申し込みをしても通るのは難しい状態になります。
延滞の期間は金融機関によっては、例えば延滞するとわかったから事前に電話連絡を入れて事情を話をして、数日後に返しますというような話をした場合にきちんと返せば大丈夫な場合があります。
数日延滞してしまった場合などには、信用情報に記録を残さないところもあるので、金融機関によっては延滞の期間は個人差はあります。
ブラックリスト時効はいつまで？
金融トラブルを起こしてしまうと永遠にブラックリストというイメージがある方もいるかもしれませんが、永遠に残るようなことはありません。
債務整理の種類と、信用情報機関によって異なってきますが、時効までそれぞれ以下のようになっています。銀行は他の金融会社と比較すると時効までの期間は長いです。
| 債務整理の種類 | JICC | CIC | KSC |
| 個人再生 | 完済してから5年 | 完済してから5年 | 完済してから5年、もしくは手続き開始決定日から10年 |
| 任意整理 | 完済してから5年 | 完済してから5年 | 完済してから5年 |
| 自己破産 | 免責確定から5年 | 免責確定から5年 | 手続き開始から10年 |
ブラックリスト延滞解消日からどれくらい？
金融機関から借入中の返済が延滞してしまうと、債務整理等と同様に信用情報機関に記録されてしまいます。延滞した場合は、「半年～1年」ほど延滞異動有の状態になった状態ですが、延滞を解消すれば時効になり、信用情報から消えます。
ブラックリストは完済しないと消えない？
ブラックリストになると完済するまで消えないのか？結論を先に言えばブラックリストの種類にもよりますが、そんなことはありません。
- 延滞の場合は半年から1年程度
- 債務整理等の場合は5年
- 自己破産の場合は銀行系の場合は10年
上記の期間を経過すれば時効になります。唯一、踏み倒しの放置の状態にしたままにしておくと永遠に消えない場合があったり、迷惑をかけた金融機関に「自社ブラック」にされてしまうので記録に残される場合が多いです。
ブラックリスト確認方法個人的に調べられる
自身の信用情報の状態が気になる場合は、個人的に消費者（あなた）自身でも調べることはできます。日本国には3つの親油情報機関があると先で述べましたが、現在借り入れしている金融機関が登録している信用情報機関から履歴を取り寄せれば個人的に調べられます。
料金は以下のようになっていて、KSC以外は直接店頭窓口に行ければ、安く自身の信用情報を開示請求できます。
| 信用情報機関 | 開示請求の方法 | 開示請求の料金 |
| JICC | 店頭窓口・インタネットから申し込み・郵送 | インターネット郵送1000円 窓口500円 |
| CIC | 店頭窓口・インタネットから申し込み・郵送 | インターネット郵送1000円 窓口500円 |
| KSC | 郵送のみ | 1000円 |
ブラックリストでも借りれるローンはある？
ブラックリストでも借りれるローンはあるのか？ブラックリストの種類にもよりますが、借りれる可能性はあります。「銀行」「クレジットカード会社」「大手消費者金融」等の有名な金融機関の場合は、信用情報に事故歴の記載があると審査の段階で自動的に落ちてしまいます。
一方で大手以外の中堅（準大手）と中小の正規業者は信用情報に事故歴があっても現状の収支の状態が良ければ借りれる場合は十分あります。
借金コラム
29歳の女の契約社員の人が、引っ越しなどで生活が苦しくて30万円程貸して欲しい。難しいかもしれないけど、借りれたら利息込みで分割でお願いしたいと金策していた。
月収は15万円以下、任意整理歴有、現在の借金はなしで社会保険証があるということだった。個人間融資掲示板で見ず知らずな人に貸してとお願いしていたけど、貸してくれる人は見つかったんだろうか？
金融事故歴はあるけど、現在は借金はないということだから大手以外の業者から借りれないんだろうか？
まとめ
ブラックリスト入りしてしまうと、銀行、クレジットカード会社、大手の消費者金融の審査に通るのは難しくなります。大手の場合は時効を迎えるまで借入するのは厳しいですが、抜け道はあります。
準大手と中小の正規業者に申し込みすれば過去不問の自社審査基準なので借りれるチャンスは十分あります。
ブラックリストどれくらいでなる消える？何年で時効？の内容は参考になりましたか？
当サイトはお金を借りたい方向けのキャッシングサイトです。トップページに戻ると役に立つ情報が沢山あるのでご覧になってみてはどうでしょうか。