借金の豆知識

債務整理の種類

債務整理とは借金を返済したくても多重債務者になり返済が困難になった人を守る為の法律で、債務整理には、任意整理と民事再生と、特定調停、自己破産などいくつか種類があります。借金の返済が明らかに無理な人から借金の金額を金融機関と交渉して減らしたい方まで

いると思いますが、弁護士や司法書士に相談して、自身の現状に合わせた債務整理の仕方を選択していくことにあります。

それぞれの方の状況や考え方に合わせて、後は弁護士や司法書士と相談して自身に適した債務整理の手続きを行うことがベストの選択になります。

最初におおまかに説明しますが自己破産は借金を全て帳消しにできますが持ち家や土地やマンションや車等の持っている全ての財産を手放さなくてはならなくなります。そうしたことを考えると自己破産を

することはどうにもならないときのあくまで最終手段として考えて自己破産をすることは回避することを考えたほうが賢明です。借金を軽減してもらえる他の債務整理の手段を選び、後の生活が不自由しないことを

考えることを考えて、それでもどうにもならないときは自己破産を視野に入れることを専門化や家族などの身内とよく相談してから決めることをお勧めします。

他にも裁判所の手続きは必要になり、資格制限のある職業に就くことはできなくなり、官報に名前が載ることになり、信用情報機関のブラックリストの名簿や、破産者名簿に名前が載ることになるので

自己破産をするということは債務整理の中で社会的にも大きなペナルティーを受けることになります。

任意整理とは将来発生する利息のカットと、現在の毎月の支払いよりも低い返済金額を毎月できるように債権者と裁判所を通さすに交渉する

ことを任意整理と言います。他にも利息制限法の引き直し計算をして減額後の借金を原則３年～５年暗いの分割で支払い交渉をすることになります。債務整理のなかで一番利用されるのが任意整理です。

特定調停の手続きは経済的に破綻するおそれのある債務者が債権者と話し合いをして経済的に再生できるような返済計画を立てる手段です。簡易裁判所に特定調停も任意整理と同じようで返済計画は３年～５年のサイクルになります。調停員を通して交渉してもらえる

ので債権者は直接交渉する必要はないです。債権者が合意してくれれば合意した内容を調停調書を作成して作成した通りの返済計画をしていくことになります。

手続きの流れ的は裁判所の受付窓口に相談⇒特定調停の申し立て⇒準備期日⇒調停期日（残りの借金の確定と返済計画の合意）⇒調停成立⇒支払いが実行という流れになります。

法人経営の方や個人事業主の方向けの話になりますが、金融機関の債務管理は融資した企業が倒産や業績の悪化の兆候がないかを融資をする前に調べてから融資を実行するわけですが、融資をした後の業績がどうなっているのかを付き合いが長くなったりしたら

特にそうしたことを調べてから金融機関は増枠するかしないかを決めています。そうした時に融資先が業績が悪化した場合はその原因を調査します。調査の結果で融資先の実態を把握して、融資先の企業と話し合いをして立ち直ると判断したら増枠融資をするように

銀行も最大限の努力をすることで救済融資を考慮するわけですが、銀行側からすると債権の回収は利益を上げる為ですから当然ではありますがそうしたことはもちろん、他にも融資先の企業が立ち直れば企業の業績悪化による倒産を避けられることで

企業にとってもそこで働く従業員にとっても望ましい結果になるわけですから銀行の助言と協力は必要不可欠ですからうまく付き合っていけるようにしましょう。

融資をする際には融資条件がつけられることがあり、融資をした後に貸付条件を履行しないでそのまま放置してしまうと後の債権回収に支障を来す恐れがあるので保証人や担保をつけている場合などの信用保証協会保証付きの

融資の場合は金融機関は保証条件に違反すると保証免責事項で信用保証協会に代位弁済請求ができなくなります。

代物弁済とは？代物返済とは読んで時のごとく、借金のある金融機関から金銭で返済ができなくなったので代わりの事故所有の土地など、本来は金銭の借入は金銭で返済するのが一般的ですが絶対金銭で返済すればいいというわけではなく

借入の債務を返済するために土地や有価証券などを直接弁済に充てることです。一般的にわかりやすく言えば保証人を立てたり、土地や家などを担保にしてお金を貸してもらう不動産担保ローンだと言えばわかりやすいでしょうか？金銭債務を負担する人が手形や小切手を債権者に交付するのは原則として返済の為であります。

代物弁済は債務者の信用状態が悪化した場合になるケースな為、融資金額と目的物の価格が同じくらいの金額であることが必要になるので目的物の価格の価値が高すぎる場合は暴利の回収になってしまうことに

なるので代物弁済を告げられたときは借金の総額と代物弁済の目的物の値段価値をしっかりと把握して債務の処理をするようにしましょう。

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