リボ払い仕組みわかりやすい解説返済コツメリットデメリットは？クレジットカードの存在は知っている人ばかりだと思いますが、クレジットカードのリボルビング（リボ払い）の仕組みはどうなってるの？どんなメリットはあるの？
デメリットはどんなことがある？と知りたい方に仕組みをわかりやすく解説しています。
リボ払いの仕組みわかりやすく解説
クレジットカードのリボルビング（リボ払い）は、クレジットカードを利用する際の支払い方法の一つです。クレジットカードで買い物をしてからの流れは以下のようになります。
- 買い物をクレジットカードでする
- あらかじめ設定した金額を毎月払っていく
支払いは残高がなくなるまで「毎月あらかじめ設定した一定額」を払っていくのがリボ払いです。支払い残高や、一部を繰り上げ返済したい場合は繰り上げ返済はできますが、支払い残高に応じて手数料が掛かります。
リボ払い定額方式の仕組み
リボ払いでも種類があり、その一つが「定額方式」による返済方法です。リボ払いのメリットは、残高の金額の大小に関係なく「毎月一定の金額を支払う」のがリボ払いです。
予め決めた金額を毎月返して行くので、完済までも回数の把握をしやすくて金銭管理をしやすいというのもメリットです。デメリットは完済まで毎月の返済する金額が減らないということです。
これをきついなと感じてしまう人には、「定額方式」は不向きという意味でデメリットになってしまいます。一番いいのは、金銭管理がしやすいということです。毎月の支払金額は変わらないので、把握しやすいです。
リボ払い残高スライド方式の仕組み
残高スライド方式のリボ払いは、支払い残高の大きさによって、毎月の支払いしていく金額が少しずつ減っていくのが残高スライド方式です。
例えば、50万円のショッピング枠を使ったとしたら、「40万」「30万」「20万」「10万」と毎月支払いしていく過程で、毎月の支払い金額が減っていきます。残高スライド方式のメリットは、毎月きちんと返して行く過程で毎月の支払額が減っていくので、負担が楽になるということです。
「定額方式」と「残高スライド方式」を比較するとどっちのほうがいいと思うかは、ライフワークによって異なってくるので、どちらがいいとは言えませんが、それぞれの特徴を覚えておくと賢く利用できるようになります。
キャッシング枠リボ払い可能
クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの機能があるので、キャッシングもリボ払いの機能が同様に使えます。お金を借りる際に、「一括払いで返済する」か「キャッシングリボ払い」のどちらかを選択できます。
借りる金額が多い場合は「キャッシングリボ払い」のほうを選ぶ人が多いですが、無理のない返済ができます。
リボ払いのメリットは？
クレジットカードでリボルビング払い（リボ払い）は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの機能があることはこれまでにも説明しました。
- 現金で一括払いできない商品を購入できる（ショッピング）
- 手持ちのお金がない時にお金を借りれる（キャッシング枠）
- 毎月の支払額を抑えながら、返済できる
上記のようなことがメリットです。今すぐほしい物があるときにお金が足りない時に、リボ払いで購入すればお金が貯まる前に購入できるのは魅力的です。
例えば、「洗濯機」「冷蔵庫」「エアコン」等の生活していく上で必要不可欠な家電品が壊れたりしたときに、購入したいときに現金が足りない時にリボ払いで購入できるので、お金が貯まるまで待つ必要はないのでストレスを溜めずに快適な生活ができます。
キャッシング枠の場合も同様で、どうしてもお金が必要な時に給料日やボーナス迄待たなくてもいいのが最大のメリットではないでしょうか。
リボ払いデメリットしかない？ヤバイ？
リボ払いはデメリットしかないとかヤバイという声もあるようですが、「カードの使い方を間違えるとデメリットになりかねない」という意味では、本当と言えます。
- 利息（金利）がかかる
- 無計画にショッピングしたり借入すると返済が大変になる
デメリットは上記の2つが挙げられます。リボ払いで返済していくと「金利」がかかるので、「元金＋利息」を毎月返済していかなければなりません。計画的にうまく活用すればメリットになりますが、無計画に利用すると借金地獄に陥る可能性もあるという意味ではデメリットにもなる可能性があります。
リボ払いの金利はクレジットカードによって異なりますが、15.00％前後であることが多いです。長期間のリボ払いであればあるほど、利息を支払う期間が長くなるので、必要最小限の金額だけを利用するようにすればデメリットではなくなります。
- 支払い残高を常に把握しておく
- 完済までの回数を把握しておく
上記の二つは利用前と利用後にきちんと把握しておかないと危険です。簡単な家計簿ノートとかでいいので、毎月記入しておくようにすればお金の管理がうまくできるので、お金に困るような状況を回避する習慣が身に付きます。
借金コラム
33歳のアルバイトの女の人が駄目元で奇跡を信じて50万円の融資を大至急受けたいと金策していた。先振り込みなし、対面可能、アダルトは不可でお願いしたい。月収は40万円以下で、債務整理歴はなし、現在の借金はなし。
貸してくれる人がいたら、返済時は10日後に返せるので冷やかしなしでお願いしたいということだった。身分証は国民健康保険証があるということだけど金融事故歴はなしで、借金もゼロという状態。
更にアルバイトで月収はかなり高いのだから、普通に消費者金融から借りれないんだろうか？夜職の仕事なんだろうか？希望額は50万円で個人的に貸してくれる人を探しているということだけど、金額が大きすぎて厳しい気がしてしまう。
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