消費者金融.銀行カードローン審査落ちする理由解決する抜け道では、これから消費者金融と銀行のカードローンに申し込みしようとしているけど、既に何社か審査落ちしてしまい、借りれるかどうか不安になってこちらをご覧になっているという方は多いのではないでしょうか？
「審査に通る人」＝「属性が良い人」ということは半分は正解ですが、原因はそれだけではないという場合もあるので、なぜ審査落ちするかわからない方、審査に通る秘訣はないのか？等。気になる方は最後までご覧になってみてくださいね。
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消費者金融.銀行カードローン審査落ちする原因教えて
消費者金融と銀行、クレジットカード会社等の金融機関は審査をする「信用情報機関」の履歴を照会して、申し込み者の人がどこからお金を借りているのかとか、きちんと毎月返済できているのかなどの確認をして融資するかしないかを決定します。
金融事故の有無や、返済状況など「返済能力」を判断できるように信用情報機関が収集.管理して、情報を共有できるようになっています。
- 全国銀行個人信用情報センター「KSC」
- 株式会社シー.アイ.シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
の3つの種類の信用情報機関があります。どの信用情報機関に加盟しているかは、金融機関によって異なります。
- KSCは銀行、信用金庫.信用組合が加盟している
- CICはクレジットカード会社と消費者金融が加盟している
- JICCは消費者金融から銀行まで多くの金融機関が加盟している
大手の知名度の高い有名な金融機関は信用情報を基に全て判断すると言ってもいいくらいの審査基準です。借りれない原因は以下のようなことが考えられます。
- 過去に債務整理歴がある
- 他社に短期間のうちに同時申し込みしている場合
- 勤続年数が短い（就職して間もない.転職等）
- 自社のその月の営業ノルマを達成している場合
- 他社の借入件数が多い
- 借り入れが総量規制間近.又はオーバーしている場合
- 借入中の返済を長期延滞中
- 携帯料金を滞納中.又は強制解約されて未払い中
上記に当てはまる方や、タイミングによって審査落ちしてしまいます。ここからは具体的に一つ一つ解説していきますね。
過去に債務整理歴がある場合
過去に債務整理歴（個人再生.民事再生.特定調停.過払い返還請求.自己破産）してから5年以内の場合は、信用情報に「異動有」の状態になっています。いわゆる「ブラックリスト」と言われているような状態です。
大手はコンピューターによる機械的な自動審査基準なので、一定の条件に満たないとその段階で自動的に弾かれてしまうので、審査通過するのは時効を迎えるまで厳しいという状況です。
他社に短期間のうちに同時申し込みしている場合
お金を借りる時は色々な諸事情で借りると思いますが、気をつけなくてはいけない注意点があります。それは、「短期間の同時期に複数社に申し込みしない」ということです。
既にやってしまった場合は信用情報機関に「異動有」の履歴を残されてしまうので、「半年間は申し込みブラック」の状態になってしまい、半年以上経過しないと大手は借りれるのは難しいです。
お金がない状況は焦ってしまい、審査結果の返事がなかなか来ないと焦ってしまう気持ちはわかります。ですが、金融機関（貸す側）からすると、この人は大丈夫？と警戒されてしまいます。焦らずに審査結果が出てから次の金融機関に申し込みすれば問題ないです。
勤続年数が短い（就職して間もない.転職等）
審査落ちする理由の一つとして、勤続年数が短いということも原因の一つです。金融機関によって、審査基準の差はありますが、「2か月～3ヶ月」だと厳しいです。貸すか貸さないかの判断は「信用力」を大事にするということは、収益を上げていく企業の第一命題なので、大手の上場している金融機関の場合は勤続年数が短すぎると厳しいです。
審査落ちしたとしても、勤続年数を積み上げてから再度申し込みすれば大手のカードを作れるようになります。
自社のその月の営業ノルマを達成している場合
審査落ちする場合の見落とされがちな理由が「ノルマを達成しているため」というのが理由の一つです。担当者にはそれぞれ毎月の営業ノルマを与えられていて、会社全体のその月のノルマを達成した場合はそれ以上はその月は無理に貸付しない場合があります。
ネットの口コミでも実際に「今月は貸せないけど、来月なら検討できる」と担当者に言われたという口コミ評判があるくらいなので「審査落ちした」＝「属性が悪い人」ということに当てはまらない場合があります。
- 期間を空けてから再申し込みする
- 他社に申し込みする
このような対策をすることでどこかの金融機関から普通に借りれたりするので、駄目で元々というくらいの気持ちで申し込みして行くことをおすすめします。
他社の借入件数が多い
今現在、複数社から借入している場合の方限定の話になりますが、審査通過は（4社以上になると慎重になる）ところは多いです。
中には5社、6社以上でも貸す金融会社はありますが、特に大手の有名な金融機関の場合は4社以上借り入れしていると不可を出される場合が多いです。多重債務の状態のギリギリの危ない状態と判断されて貸し渋りされて敬遠される傾向にあります。
借り入れが総量規制間近.又はオーバーしている場合
借り入れの総額の金額が「総量規制の間近」または「総量規制オーバー」している場合は、法律によって「フリーローン」は年収の1/3以上の貸付は禁止されているため、絶対と言ってもいいくらい審査落ちしてしまいます。
もしこれを破って貸付した場合は業務停止命令を出されてしまいます。ただ、多重債務者を救済するための「おまとめローン」は総量規制の例外になるので、今ある借金を1社に借り換えてまとめられることができます。毎月の返済が大変な方はおまとめローンでまとめてもらうという方法もあります。
借入中の返済を長期延滞中
今現在、借金返済中の金融機関の返済を滞っている場合はほぼ100％どこからも借りれることはできません。たまにわずかな延滞中だけど借りれたという口コミ評判がありますが、ほぼ無理と思っていたほうがいいです。
特に長期延滞中の場合は、ブラックの中でも特に悪い超絶スーパーブラックの状態なので「貸し倒れリスクの高い状態」どこもリスクを犯してまで貸しません。この状態の場合は延滞分をきちんと早急に払うようにしてこれ以上は借りないほうがいいです。
携帯料金を滞納中.又は強制解約されて未払い中
携帯キャリア（NTTdocomo）（au）（ソフトバンク）（楽天）等のスマホの毎月の基本料金の支払いが滞納中であったり、強制解約されて未払い中の方も金融機関の審査には通らないです。
携帯料金の支払いは借入ではないから関係ないのでは？と思うかもしれませんが携帯会社が加盟している信用情報機関があります。
- 一般社団法人電気通信事業協会（TCA）
- 一般社団法人テレコムサービス協会（TELESA)
この二つに事故有の記録を登録されてしまいます。他にも上記でも挙げましたが、携帯本体の分割払いを延滞したりすると（KSC、CIC、JICC）に事故情報を登録されてしまいます。未払いを放置していると、他社の携帯会社と契約することはできませんし、金融機関の審査落ちの原因になるので、滞納中の分は一刻も早く支払いしたほうがいいです。
中堅.中小の街金融からお金を借りる方法
消費者金融.銀行カードローン審査落ちした場合の抜け道になるのが「大手以外の消費者金融に申し込みする」という方法があります。大手以外とは準大手「中堅」と「中小」の街金融のことです。
大手の有名な金融機関とは違い、過去の事故歴の履歴よりも現状の属性を重視した独自の自社審査基準なので、大手で審査落ちした人でも借りれる場合があります。
- 過去に債務整理歴がある
- 他社に短期間のうちに同時申し込みしている場合
- 勤続年数が短い（就職して間もない.転職等）
- 自社のその月の営業ノルマを達成している場合
- 他社の借入件数が多い
上記のような状態だと大手では、時効を迎えるまではほぼ借入するのは無理な状態ですが、準大手と中小の個人経営の街金融なら大手で審査落ちした人を対象に融資しているので、意外とあっさり通る場合があります。
消費者金融.銀行カードローン審査落ちする理由解決する抜け道の内容は参考になりましたか？当サイトには「お金を借りれる金融会社」と「ファクタリング」と「お金を稼げる情報」まで案内しているので、トップページと他のページの方もじっくりとご覧になることをおすすめします。