債務整理（破産）とは？
債務整理(破産）とは借金が膨らみ過ぎてしまって多重債務に陥ってしまい、どうにもならなくなったときに債務整理をすることによって、借金の総額を減額出来たり、借金の支払いが免除されたり、払いすぎた利息を(過払い金）を取り戻す事ができたり、弁護士や司法書士が介入することで
借金の返済や取り立てをストップすることができます。債務整理では任意整理、民事再生、自己破産の三種類があり、すでに完済済みの金融機関からの借り入れについては今すぐ今日中に準備をすれば過払い返還請求ををする手続きをとることができます。
破産とは？
破産とは経済的に破綻してしまった債務者の再建を目的とするわけではなく、債権者の財産を関係する債権者に公平に分配することを目的とした手続きを自己破産と言います。自己破産をするにあたり、まずは破産の申し立てをするときは債権者や債務者が
申し立てを行うことができます。債務者本人が申し立てする場合は自己破産の申し立てと言います。破産してしまう原因は色々な原因があるわけですが現在借金がある銀行や消費者金融などの金融機関の借金が(支払いが不能)になってしまった多重債務者が対象に
なりますが、法人の場合は支払い不能であったり、債務超過も破産の原因になります。支払い不能という判断は借金のある多重債務者が第三者からみても金銭債務の返済ができない状態であることが条件になるわけですが、支払い能力は破産手続きをする本人の
属性によってそれぞれが異なってくるわけなので給料がいくらあるかなども基準として判断されます。他にも債務者が支払いを停止したときの場合のケースでは債務者が夜逃げした場合が当てはまります。
債務の整理手続きに入る通知、債権者会議の開催の通知も同様です。
任意整理とは？借金を軽減するのは？
任意整理とは借金を返済したいけど、利息が重くのしかかってきていて返済が無理という方に最適なのが任意整理です。任意整理は借金を減額してもらうための話し合いを裁判所や公的機関を通さなくても金融機関と毎月の支払いを減らしてもらえるような交渉ができます。
話し合いで貸金業者から借金を減額してもらえる理由は、【利息制限法】と【出資法】の二つの法律があるのは御存じですか？具体的にどういった仕組みかというと、利息制限法は１０万未満の貸付の場合は金利が２０％、１００万未満なら１８パーセント、１００万以上なら１５パーセントに
なっています。一方で出資法の金利ですが２９・２パーセントが上限となっている為、出資法の金利で貸付していることが多いのでこの二つの金利の差額は最大１４・２パーセントになるわけですがこの差額分の金利を支払っていた分を計算することで借金を減額できるのが任意整理です。
個人再生とは？
個人再生とは裁判所に提出した再生計画が認められると原則、借金が５分の１に軽減されます。軽減された借金は三年～五年で支払うことになります。自己破産とは違って任意整理は持ち家などがある場合は一定の条件を満たせば住宅を手放さずにできます。
個人再生は自己破産と任意整理の中間のような債務整理の制度だと思ってください。
特定調停とは？
特定調停とは借金の返済が長期延滞中で返済が困難になっていてこのままでは生活が立ち行かなくなる人の為の制度です。特定調停は任意整理と同様で、債権者からこれまでの貸付履歴を提示してもらい借金を貸付したときにさかのぼって、利息制限法の上限金利
（１５パーセント～２０パーセント）で計算をし直して、計算し直した貸付した元本のお金をもとに支払う手続きを行うことになります。特定調停を利用できる資格は減額後に３年～５年ほどで返済ができる借金の総額であることと、その為に継続した収入があることが条件になります。
特定調停の手続きは簡易裁判所で手続きを行う事になりますが、簡易裁判所によってそれぞれ運用が異なるので詳しくは近隣周辺にある地元の簡易裁判所に問い合わせしてみてください。
過払い返還請求とは？
過払い返還請求とは消費者金融やクレジットカード会社からのキャッシングしている期間が５年以上で利息制限法の上限金利の１８パーセントの金利を超えている金利で支払いすぎていた金利がグレーゾーン金利と言われてもいますが、こうしたグレーゾーン金利の
分の金利を取り戻す手続きをすることを過払い返還請求と言います。
ブラックリストとは？
ブラックリストとは以前銀行や他の金融機関から借り入れがあり、返済が困難になってしまい債務整理をした過去がある方や、長期延滞歴のある方、又は現在長期延滞中の方は信用情報機関にブラックリストとして登録されてしまうことをブラックリストと言います。一度ブラックリストになると
５年～７年ほどブラックリストが解除されることがないのでその期間中は銀行や大手の消費者金融の審査はほぼ通らないので審査の段階で落ちることになります。
ブラックの種類
ブラックには債務整理系、公共料金未払い系、携帯料金未払い系、申し込みブラック系があります。
悪徳不良司法書士.弁護士には注意
司法書士や弁護士=安心な人と思い込んで全てを任せっきりにすると例えば債務の依頼をしに訪ねたその日に(委任契約書)を差し出されて内容をしっかりと説明をしようとしないでサインをさせられそうになったら気をつけてください。専門化でもわかりにくい
内容の書類をみせられてサインをすぐにさせられた後に、処理まで半年かかると言われ、その間の行動費としてお金の支払いだけ請求されてその間、何も報告がない場合は明らかにおかしく、半年経った後にも何も連絡がなく、催促の電話をして(状況報告書)が送られ
てきたのが８か月後だったといういい加減なケースが実際にある場合もあるようです。委任契約書のどの部分を根拠に請求しているのか全く不透明で不審に感じることがあったら一人で判断しないで周りの家族などに相談することをお勧めします。
借り手支援団体の無料相談所にこの後、相談したらあっさいりと20万ほど司法書士が返金してきたケースが実際に起こっています。注意するべき点は対応がいい加減であること、説明やお金の請求が不透明である場合は悪徳司法書士、弁護士である場合が
あるので最初に司法書士や弁護士に相談する時点で他の司法書士事務所や弁護士事務所を探すのが賢明です。