アイフルビジネスファイナンス審査基準口コミ評判徹底解説では、アイフルビジネスファイナンスについて融資条件から多くのローン商品の解説をしています。
アイフルビジネスファイナンスの事業者ローンは、「個人事業主」「法人事業主」の会社経営者の方向けのローンです。
事業を始めてまだ間もない事業主の方から、まとまった資金が必要な方なんだけど、銀行で融資を断られた方まで参考になる内容になっています。
「事業者向けビジネスローン」「事業者向けカードローン」「不動産担保ビジネスローン」「不動産担保カードローン」「不動産担保開業支援ローン」「売掛債権ファクタリング」「法人クレジットカード」「売掛債権担保融資(ABL)」まで多くのローン商品を扱っています。
| 目次 |
アイフルビジネスローンの審査基準メリットデメリット
アイフルビジネスローンは用途に合わせたローン商品をたくさん扱っているので、ローン商品については後から「ローン別」に解説していきます。
アイフルビジネスローンは以下のような方におすすめです。
- 赤字決算でも相談可能
- 業歴1年以上で決算書もしくは確定申告提出
- 売上以上の融資希望の相談可能
- 融資まで最短翌日
- 資金使途は事業資金の範囲内で自由
上記のような条件で応援してくれます。
| 事業者向けローン【アイフルビジネスファイナンス】
|
①過去の財務内容だけではなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当者までお気軽にご相談ください。と書かれています。
現状の状態を見極めて、事業収益を上げられるような見込みがあれば過去の決算が赤字でも前向きに検討してくれるという姿勢の審査基準です。
②これから事業を始める(または始めて間もない)のだが融資可能か。という内容が「よくある質問」のページにあります。
回答は業歴1年以上で決算書もしくは確定申告書を提出すれば審査可能性。開業前の資金としては扱っていないと書かれているので、開業資金の場合は不可になります。
ただ、上記の条件は「事業者向けローン」の条件なので他のローンの内容も最後まで見逃さないようにしましょう。
銀行の審査規準よりも甘い？
アイフルのビジネスファイナンスは銀行の審査規準と比較すると、甘いとまでは言わないですが銀行で断わられた方を歓迎してくれるので柔軟な対応ということは言えます。
過去に赤字決済であっても現状の状態を重視した審査基準になっているので、銀行とは違う審査基準なので現在の経営状態が良ければ十分融資を受けられる可能性はあります。
審査通りやすい人と落ちる人の違いは？
審査通りやすい人と落ちる違いは気になりますよね。アイフルビジネスファイナンスは「メガバンク」「地方銀行」「信用金庫」で断わられた方でも借りれる可能性は十分あります。
- 債務整理等の事故歴があり5年以上経過していない方
- 直近6カ月以内に金融機関の返済を延滞した方
- 短期間の同時期に複数社に申し込みしすぎた方
- 携帯料金を滞納中.または強制解約後未払い中
上記に当てはまる人は審査落ちする可能性は高いです。これに当てはまらない方は、銀行の審査落ちした方でも十分通る可能性はあるので大丈夫です。
アイフル事業者向けローン
アイフルの事業者向けのローンは「事業者向けビジネスローン」と「事業者向けカードローン」の2種類があります。順番で解説していきますね。
事業者向けビジネスローン
アイフルのビジネスローンは、「事業拡大」「決算時」などのまとまった資金が必要なときや、一時的につなぎ資金などの資金繰りでお金が必要なときのニーズに対応しています。
赤字決算でも、過去の財務内容だけではなく、現状の状態をじっくりと話を聞いてくれるので、相談可能です。
| 事業者向けローン【アイフルビジネスファイナンス】
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| 融資対象者 | 法人または個人事業主 ※法人の方:75歳まで 個人事業主の方:69歳まで |
| 融資金額 | 50万～1000万まで |
| 契約利率（実質年率） | 年3.1％～18.0％ |
| 返済方式.回数 | 1回～120回（最長10年） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者の方に原則、連帯保証人をお願い。 |
| 返済方式および返済期間.回数 | 元利均等返済:最長5年（60回以内） 元金一返済:最長1年（12回以内） |
| 遅延損害金（実質年率） | 20.0％ |
| 契約時締結費用 | 印紙代（実費） |
必要書類
法人
- 代表者本人を確認する書類
- 決算書（その他必要に応じた書類）
個人事業主
- 本人を確認する書類
- 確定申告書
- 所定の事業内容確認書（その他必要に応じた書類）
上記のような書類が必要になります。
※契約時に来店は必須ではないですが、必要に応じて来店のお願いをされる場合があります。契約の手段は「郵送」「来店」「訪問」の3種類の中から選べるので、WEBから申し込みする際に自由に選ぶことができます。
「事業者向けカードローン」
事業者向けのカードローンは「限度額の範囲内なら何度でも利用できる」事業者向けのカードローンです。事業者向けのビジネスローンとの違いは「カードがある」かカードがないかの違いが一つです。
それと「最低金利」を比較すると「カードローンの方が高い」ことが挙げられます。「最高上限額同じ1000万」ですが、カードローンは1万円から借りれるようになっているため、利息は高くなっています。
（事業者ローンと事業者カードローン条件比較）
カードを一度作っておけば好きなタイミングで現金を借りれるというメリットがあります。デメリットは「事業者向けローン」よりも最低金利が高いので、小さい金額を借りる場合は金利の負担を減らすたいなら、事業者ローンを選んだほうが金利の負担を軽減できます。
下記に「金利の比較」を載せておくので参考にしてみてくださいね。
- 事業者向けローン
- 年3.1％～18.0％
- 事業者向けカードローン
- 年5.0％～18.0％
このことを把握した上で選ぶようにすることをおすすめします。
事業者カードローンの融資条件は以下のようになります。
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 ※法人の方:75歳まで 個人事業主の方:69歳まで |
| 融資金額 | 1万～1000万まで ※新規取引時は上限500万円 |
| 契約利率（実質年率） | 年5.0％～18.0％ |
| 返済方式.回数 | 1回～120回（最長10年） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者の方に原則、連帯保証人をお願い。 |
| 返済方式 | 元利均等リボルビング返済 |
| 返済期間.回数 | 最長8年4か月（100回以内） |
| 遅延損害金（実質年率） | 20.0％ |
| 契約時締結費用 | 印紙代（実費） |
| 毎回の元金支払額 | 借入後残高の1.0％または2.0％ |
必要書類
法人
- 代表者本人を確認する書類
- 決算書（その他必要に応じた書類）
個人事業主
- 本人を確認する書類
- 確定申告書
- 所定の事業内容確認書（その他必要に応じた書類）
上記のような書類が必要になります。
アイフルの不動産担保ローン
アイフルのビジネスローンの中には「不動産担保ビジネスローン」「不動産担保カードローン」「不動産担保開業支援ローン」の3種類の不動産担保ローンがあります。
順番で一つずつ解説していくので、不動産を活用したい事業主の方は参考にしてみてくださいね。
「不動産担保カードローン」
アイフルの不動産担保カードローンは、不動産を担保として契約できるローンです。最大限度額は5000万円までになっているので、限度額の範囲内であれば何度でも利用できます。
不動産担保カードローンの融資条件は以下のようになります。
| 事業者向けローン【アイフルビジネスファイナンス】
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| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
| 融資金額 | 100万～5000万まで ※個人事業主は2000万以下 |
| 契約利率（実質年率） | 年5.0％～14.8％ |
| 遅延損害金（実質年率 | 20.0％ |
| 担保 | 土地.建物 ※不動産に値抵当権を設定することが条件 |
| 抵当順位 | 不問 |
| 保証人 | 原則不要 ※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あります。 |
| 返済方式 | 元金定率リボルビング返済 元金自由返済（毎月任意の元金と利息の支払い） ※前回支払い日（第1回は借入日）の翌日より31日以内または、元金約定支払い日 |
| 返済期間・回数 | 元金定率リボルビング返済:最長8年4か月（100回以内）元金自由返済:最長5年（60回以内） |
| 契約時締結費用 | 印紙代（実費） 根抵当権設定費用（実費） |
| 毎回の元金支払額 | 元金定率リボルビング返済:借入後残高の1.0％または2.0％元金自由返済:任意 |
必要書類
法人
- 代表者本人を確認する書類
- 決算書
- 固定資産評価証明書（名寄台帳）
- 各種納税証明書
- 担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表
- 現在の残高がわかる書類
※その他必要に応じた書類
個人事業主
- 本人を確認する書類
- 確定申告書
- 固定資産評価証明書（名寄台帳）
- 各種納税証明書
- 担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表
- 現在の残高がわかる書類
※その他必要に応じた書類
上記のような書類が必要になります。
不動産担保カードローンの特徴
- 契約時の手数料.保証料は一切不要
- 担保物件の所有者.抵当順位は不問
- カード発行手数料.年会費不要
カードを発行後は「セブン銀行」「東京スター銀行」アイフルの提携ATMにて各社の営業時間内に利用出来ます。
※東京スター銀行は出金（借入）のみとなっています。ゆとりのある無理のない返済計画が組めて、アイフル以外の銀行からも入出金できるようになっています。
不動産担保カードの特徴
- 申し込みから最短3日で融資可能
- 契約時の手数料.保証料は一切不要
- 担保物件の所有者.抵当順位は不問
- カード発行手数料.年会費不要
カードを発行後は「セブン銀行」「東京スター銀行」アイフルの提携ATMにて各社の営業時間内に利用出来ます。
※東京スター銀行は出金（借入）のみとなっています。ゆとりのある無理のない返済計画が組めて、アイフル以外の銀行からも入出金できるようになっているので、メリットは多いのではないでしょうか？
「不動産担保開業支援ローン」
不動産開業支援ローンは不動産を担保にして、創業にかかる事業資金や創業後の事業資金として活用できるローンです。これから起業したい意欲ある方や、事業を始めたばかりで創業後に足りない資金調達したい事業者の方におすすめです。
銀行に融資のお願いをしてみたけど、断られた方の相談にも乗ってくれます。不動産担保開業支援ローンの融資条件は以下から確認できます。
| 融資対象者 | 新たに事業を開始予定または、創業後1年未満の法人および個人の方 |
| 融資金額 | 100万～1億円まで ※個人事業主は5000万円まで |
| 契約利率（実質年率） | 年2.49％～9.89％ |
| 遅延損害金（実質年率 | 20.0％ |
| 早期返済違約金 | 支払い期日日前に返済約定を超える元金の一部または全部の返済を行う場合は、支払い期日前返済元金に5.00％を乗じた額 |
| 担保 | 土地.建物 ※不動産に根抵当権を設定 |
| 保証人 | 原則不要 ※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あります。 |
| 返済方式および返済期間.回数 | 元利均等返済:最長30年（360回以内） |
| 契約時締結費用 | 印紙代（実費） 根抵当権設定費用（実費） |
必要書類
法人
- 代表者本人を確認する書類
- 開業に必要な「公的許可証」「法人設立届書」又は「事業所の所在地の賃貸借契約書」及び「その他事業事実を疎明する書類など」のいずれか1点
- 固定資産評価証明書（名寄台帳）
- 各種納税証明書
- 担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表
- 現在の残高がわかる書類
※その他必要に応じた書類
個人事業主
- 本人を確認する書類
- 開業に必要な「公的許可証」「法人設立届書」又は「事業所の所在地の賃貸借契約書」及び「その他事業事実を疎明する書類など」のいずれか1点
- 固定資産評価証明書（名寄台帳）
- 各種納税証明書
- 担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表
- 現在の残高がわかる書類
※その他必要に応じた書類
上記のような書類が必要になります。
契約時の手数料.保証料などは一切なしです。担保物件の所有者.抵当順位は不問です。
これから個人商店主として「ラーメン屋」「蕎麦屋」「飲食店」等のオーナーとして事業を起こす「個人事業主」の方から、規模の大きい会社を立ち上げる「法人事業者」の方の開業資金と、開業後の運転資金として利用できます。
アイフルの売掛債権ファクタリング
アイフルビジネスローンには「売掛債権ファクタリング」と「売掛債権担保融資（ABL）」の2種類のファクタリングがあります。一つずつ解説していきますね。
「売掛債権ファクタリング」
アイフルビジネスファイナンスは「売掛債権ファクタリング」の商品も案内しています。事業者の方は取引先への支払いから、仕入れ商品の確保等。
事業を行う上で資金繰りは重要な経営の課題だと思いますが、ファクタリングサービスは貴社が保有する売掛金をアイフルが買取してくれます。
売掛債権を買取してもらうので、ファクタリングは借入ではありません。売掛債権ファクタリングの資金調達条件は以下のようになります。
| 事業者向けローン【アイフルビジネスファイナンス】
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| 利用対象者 | 売掛債権をお持ちの国内法人の方 |
| 前払限度額 | 上限1億円まで（左記以上を希望の場合は相談） |
| 対象売掛先企業 | 継続的に取引のある国内企業（法人.個人事業主） |
| 売掛金債権規準 | 譲渡禁止債権でないこと、検収が完了している確定債権であること |
| 対抗要件 | 債権譲渡登記.債権譲渡担保登記（原則、譲渡承諾並びに譲渡通知不要） |
| 買取手数料率 | 月率2.0％以下（前払手数料1.2％、事務手数料0.8％） |
| 清算方法 | 弊社指定の収納口座への入金 |
必要書類
- 法人概要資料
- 決算書二期分
- 売掛先企業様との取引を証する書類（取引基本契約書、発注書.領収書.銀行通帳等）
- 直近1年間の売掛金一覧
- 各種納税証明書、他
※買取を希望される売掛先企業との間で交わされる基本契約にて、債権譲渡の禁止事項がある場合には、譲渡の承諾が必要
ファクタリングのメリット
- 金融機関よりもスピードが早い
- 銀行の審査に通らない人も可能
- キャッシュフローの改善
- 請求.収納業務の効率化
- 売掛金企業への開示不要
2社間のファクタリングなので、売掛金企業には内緒で資金調達できます。2社間はアイフルビジネスファイナンスと貴社の間だけの2社間のファクタリングなので、売掛企業には内緒で売掛債権を使って事業資金をうまく回すことができます。
デメリット
「手数料が借入する利息よりも高い」
デメリットがあるとしたら、唯一手数料が高いということくらいです。
ファクタリングは急いでいる時に当日中に売掛債権を買取してくれますが、急いでいない場合は金融機関から借りたほうが賢く利用できます。その時その時の資金繰りのタイミングにもよるので、臨機応変に利用すると上手く資金繰りを回せるようになります。
資金調達までの流れ
- 申し込み
- 必要書類の提出
- 審査
- 契約
- 登記
- 前払い実行
上記のような流れになります。WEBから24時間365日来店不要で申し込みできるので、申し込み前後に必要書類を予め用意しておけばスムーズに資金調達できます。
売掛債権担保融資(ABL)
売掛債権担保融資(ABL)は不動産や固定資産がなくても、法人事業者の方が所有している売掛金（流動資産）を担保として利用できるサービスです。
「法人事業者の方限定」で、個人事業者の方は不可になります。申し込みの内容によって、即日にならない場合があるのでゆとりを持って早めに申し込みすることでスムーズに資金調達できます。
| 融資対象者 | 売掛債権をお持ちの国内法人の方 |
| 融資額 | 100万円～5000万円 |
| 契約利率（実質年率 | 5.0％～15.0％ |
| 遅延損害金（実質年率） | 20.0％ |
| 早期返済違約金 | 支払期日前に返済約定前を超える元金の一部または全部の返済を行う場合は、支払期日前返済元金に3.0％を乗じた額。 |
| 担保 | 全ての売掛債権但し、恒常的な売掛金であること |
| 保証人 | 代表者の連帯保証が原則必要 |
| 返済方式 | 元金一括返済 |
| 返済期間.回数 | 最長3年（36回以内） |
| 契約時締結費用 | 印紙代（実費） 譲渡担保権設定費用（実費） |
必要書類
- 代表者本人を確認できる書類、登記事項証明書（商業登記簿謄本）、決算書2期分
- 売掛先との基本契約書、売掛金推移一覧表（当社指定のフォーマートによる）売掛先に発送した請求書直近4か月分、その入金を確認できる通帳ページ
- 納税証明書、等
※譲渡担保登記を行うため、完全に遮断することはできません。
- 契約時に手数料.保証料など一切なし
- 売掛先の企業に知られずに資金調達可能
- 個人事業主の方は不可
上記のような条件となっています。アイフルのビジネスファイナンスには2種類の売掛金ファクタリングがありますが、ファクタリングで資金調達する場合はどちらが条件にピッタリなのかを比較して検討してみてはどうでしょうか？
アイフルビジネスファイナンスの口コミ評判
自営業者ですが、銀行のカードローンの審査に落ちてしまったけど希望額100万を借りれた。利益をきちんと出していれば上限額まで借りれると言われたから借入限度額は個人差はある。
自営業者用のクレジットカードを以前作ったことがあるんだけど、その時よりも審査は厳しい印象だった。銀行より金利は少し高いのは仕方ないけど助かった。
上記のような口コミ評判がありました。口コミを参考にしながら他社と比較したりしながら検討してみてはどうでしょうか？
会社情報
アイフルビジネスファイナンスの会社情報は以下で確認できます。
| 商号 | アイフルビジネスファイナンス株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都港区芝2丁目31‐19 |
| 契約利率（実質年率 | 5.0％～15.0％ |
| TEL | 新規申込専用0120‐290‐051 取引中の方0570‐012055 |
| 設立 | 平成13年1月18日 |
| 資本金 | 1億円 |
| 役員 | 代表取締役 吾妻 弘 |
| 従業員数 | 130名 |
| 事業内容 | 事業者金融 |
| 登録番号 | 関東財務局長（7）第01262号 |
まとめ
アイフルビジネスファイナンスは大きく三つの「事業者向けローン」「不動産担保ローン」「ファクタリング」があります。アイフルビジネスファイナンスは、設立は平成13年ですが、本体のアイフルは消費者金融の最大手の消費者金融です。
アイフルグループの事業ノウハウを結集して作られた事業者の方をサポートする「事業者専用のローン」を提供しています。様々なニーズに対応するために、多くのローン商品を扱っているのでバックアップ体制は万全と言ってもいいです。
このページには全てのローン商品を徹底解説しているので、自身に最適なローンを選ぶことをおすすめします。もし、アイフルビジネスローンの審査に通らない場合はトップページにも他の金融会社を沢山案内しています。
アイフルビジネスファイナンス審査基準口コミ評判徹底解説の内容は参考になりましたか？トップページの方も見逃さずにじっくりとご覧になってみてはどうでしょうか？
